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<h1>分红险市场上演冰火两重天</h1> <div class=

2019-09-27 14:28栏目:天天彩票财经
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  旧保单给付近千亿新保单为投连两倍分红险市场上演冰火两重天

  理财周报记者 姜欣蔚/文

  证券时报记者 朱成碧

  股市资金分流之痛未消,寿险行业又迎来分红险满期给付之痒。

  本报讯一面是旧保单的全面给付和大量退保,一面是新保单在各地热销全面超越投连险,分红险正上演着“冰火两重天”的一幕。而在这背后,则是利率下降、股市动荡两重因素的较量,而保险公司对产品服务的升级则有力推动了分红险的复苏。

  北京市保监局提供数据显示,自2006年10月起,北京地区部分寿险公司3到5年期分红险开始陆续到期。2007年全年,北京地区分红险满期给付金额预计约34亿元,支付保单件数约9.7万件。截至7月底,北京地区满期给付金额共计12.6亿元,尚不足全年预计支付金额的四成。北京市保监局预计,此轮分红险满期给付将一直持续至2008年。

  利率下降 分红险给付全面到来

  给付、营销齐步走

  “继2007年,寿险公司今年面临新的满期给付高峰,来自分红险的满期给付压力有增无减。”沪上一寿险公司人士表示,这对公司资金、制度、人力等各个方面都是极大的考验。目前,除了国寿、平安、太保三大保险公司面临给付压力之外,包括泰康、生命在内的部分中小型保险公司,以及少量合资保险公司也面临同样的问题。最新数据显示,今年1月份,上海市场上投资型保险给付金额共计10.8亿元,其中,分红险给付金额达到10.6亿元,占单月保险给付总额逾98%,达到2007年分红险给付总额的17%以上。

  近日发布的中国人寿中期业绩公告显示,2007年上半年,国寿集中给付满期保险金约400亿元,给付总件数200多万件。其上半年保险业务支出及其他费用同比增长25.4%,也被认为与部分产品满期集中给付有关。据了解,中国人寿面临满期给付的产品主要为2002年推出的两款五年期分红型产品。

  而面临分红险满期给付压力的非独上海一地。来自江苏省保监局保险新闻通报会上的消息显示,江苏省2008年分红险满期给付总量预计将达到74.12亿元;全国来看,预计将有大约1000亿元的分红险面临满期给付压力。“各地公司除了增设服务柜台之外,还与包括上海、南京等地的银行分支机构洽谈,开设代办满期给付的网点,开通银行转账方式支付给付金,以缓解分红险给付的压力。”某大型寿险公司相关人士表示,尽管2008年分红险的给付压力将进一步增加,但是经过2007年的考验,大多数公司已经在资金和人力上做足了准备。

  在满期给付压力面前,国寿并非独自战斗。平安、泰康、新华等老牌寿险公司,都在积极迎战满期给付高峰。据理财周报记者了解,各家保险公司采取的应对套路基本一致,均是有守有攻的策略。守,保证资金和服务到位,做到让客户满意,避免投诉及纠纷发生;攻,通过增加分红等手段借机进行二次营销,争取留住这部分保户。

  某保险分析师指出,分红险给付集中到来根源于利率的上升。对这一问题,上海保监局局长孙国栋表示,尽管利率上升有利于提高保险资金运用的收益率,化解前些年积累的利损差,但另一方面,既使传统寿险产品的吸引力下降,销售更加困难,又使得保险业务特别是储蓄型等利率敏感型产品的退保率上升,寿险产品定价和保险公司资产负债匹配的难度进一步加大。

  理财周报记者从北京市保监局获悉,为防止因满期给付问题引发重大突发事件,他们通过下发紧急通知等方式,提前给各家保险公司打好预防针。目前北京市场上面临满期给付的几家保险公司均制定了较为完善的给付流程,采用提前寄发信函、拨打电话等多种方式事先与客户沟通,告知办理流程和相关事项。由于各家公司应对措施得力,上半年北京市场已完成的满期给付工作进展顺利。

  股市动荡 分红翻身超越投连

 天天彩票, 二次营销遭遇股市强磁场

  分红险大量的满期给付退保增势,似乎丝毫没有撼动分红险在各地的热销。分红险凭借兼具保底收益和保障功能,再度走俏北京、上海、江苏等地保险市场。在2007年投连险销售异常火爆的上海,今年1月份,其分红险保费收入共计14.97亿元,投连险保费收入8.76亿元,万能险保费收入9.14亿元,分红险保费收入几乎为投连险保费收入的两倍,在投资型保险产品保费收入中占比接近46%,远远超过其他两种投资型保险产品。

  面对理财周报记者的采访,两家保费规模排名靠前的保险公司相关人士均表示,满期给付不会给公司保费收入带来太大影响。其中一位甚至有些轻描淡写地说,满期给付是每家保险公司都会碰到的一项工作,只要按照正常工作程序走即可。因为此次多家保险公司满期给付时间有些扎堆,所以才引起很多人关注。

  分红险之所以能直上青云,无疑借助了股市动荡的“东风”。在上海市场上,投连险与分红险的销售出现了交错行情———投连险从2007年8月开始销售持续下挫,9月投连险保费为7.7亿元,而到12月,投连险保费仅有6.17亿元;与此同时,形成鲜明对比的是,分红险却稳步爬升,2007年11月,分红险保费为7.5亿元,12月则达到10.7亿元,全面超过投连险,到今年1月份,投连险保费收入仅为分红险保费收入的58%。对照股市行情,正是在这一段时间中,上证指数经历了从6000点回调至4000点的波澜起伏。

  尽管嘴上说得轻松,但实际上各家保险公司对满期给付工作不敢有丝毫怠慢。据泰康北京分公司有关人士介绍,5年前推出的分红型“千里马”两全保险,今年年初陆续到期。泰康为此专门成立了满期给付工作小组,开辟绿色通道。客服中心增配了人手,十几个人专门通过电话与到期保单持有人沟通和联系。服务到位,不仅有效减少纠纷和投诉的产生,也为二次营销做好了铺垫。国寿实时推出的万能险,也被认为与挽留到期分红险客户有一定关系。

  “除了股市行情的作用外,国寿、新华、泰康等保险公司通过升级分红险保单、派发红利等措施,与投保人共同分享投资收益等措施,大大提高了投保人投保分红险的信心。”市场人士表示,对于保险公司而言,分红险较投连险带给保险公司的实际利润相对更高,因此,部分在2007年投连险赚足钞票的保险公司,计划开始调整分红险与投连险的业务比例。而据记者了解,1月份,市场上部分领先的外资保险公司以及大型中资保险公司,其分红险与投连险的保费比例已经接近至1∶1。

  保险公司想留,投保人却想走。A股市场行情火爆,基金收益水涨船高,再加上港股直通车启动等,令很多投保人蠢蠢欲动。有性急者不待保单到期就提前退保杀进股市。平安中报显示,今年上半年退保金高达59.19亿元,比去年同期增加51.4%。而退保金增加的主要原因就是某些趸交分红型保险产品退保金支出增加。

  保单未到期尚且如此,到期保单持有人去意显然会更强。分红险2.5%的预定利率,在定期储蓄面前尚且失色不少,更无法和股票、基金的收益相提并论。中国证券登记结算公司统计数据显示,8月下旬每个工作日新增A股开户数都在15万人以上。尽管无法从中判断有多少人来自“弃保者”,但是足以显示股市的巨大诱惑力。

  泰康人寿一位不愿透露姓名的人士告诉理财周报记者,尽管在二次营销上下了很大功夫,但效果并不理想。

  北京市保监局表示,本次满期给付的分红型保险产品保费缴纳方式基本为趸缴,且均系保险责任到期后的保险金给付,不存在续缴保险费的情况。尽管多数保险公司均针对满期给付出台优惠政策,吸引客户将满期保险金转投公司其他险种,但上半年选择转保的客户有限,转保金额所占各公司满期给付金额的比例较小。

  此轮满期给付高峰到来,暴露出短期趸缴型产品内涵价值小的缺点,也令保险公司进一步注意到调整产品结构的必要性。中国人寿在中报中特别提到,在保证业务稳定增长的同时,继续加大结构调整力度。2007年上半年,首年期缴总保费收入为161.73亿元,较2006年同期增长23.9%。

  如何领取到期保险金

  激烈的市场竞争,令投保人享受到的服务质量逐渐提升。据理财周报记者了解,各家保险公司一般都提供多种领取途径,供保单持有人选择。具体领取方式有直接到指定银行网点办理,到保险公司客服柜台办理,委托保险公司客服人员代为办理以及上门办理等。

  领取方式上,保险公司通常设有现金支付和转账两种。北京市保监局建议,为保证资金安全,尽量选择转账方式。数额较小可以选择现金领取方式。

  不同人领取到期保险金时,需要提供的资料也有较大差别。如果投保人与被保险人为同一人,或并非同一人但被保险人是未成年人,投保人领取保险金时应该提供保单、投保人身份证、投保人户名存折。委托他人办理,还需要提供代办人身份证和投保人书面委托书。

  投保人与被保险人不是同一人(被保险人为成年人),投保人办理需携带保单、投保人身份证、被保险人身份证、被保险人户名存折和委托书;被保险人办理需提供保单、被保险人身份证和被保险人户名存折;委托他人办理,委托人需提供保单、被保险人身份证、被保险人户名存折、代办人身份证以及被保险人的书面委托书。

  北京市保监局提醒,保险产品一般期限较长,投保人很容易忘记满期时间而延误保险金领取。此前买过分红险等保险产品的投保人,可以检查下保单是否到期。在领取保险金前,最好先通过保险公司客服电话咨询清楚相关事宜,以免因携带资料不全等原因耽搁时间。

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